Je hebt het misschien niet gemerkt tussen alle nieuws over dure boodschappen en stijgende huizenprijzen, maar er verandert iets op je spaarrekening. Na bijna twee jaar waarin de rente alleen maar zakte, gaat hij nu voor het eerst weer omhoog. Bij de grootbanken merk je er nog weinig van, maar bij een aantal andere aanbieders staat er ineens een rente die het waard is om even naar te kijken.
Waarom je spaarrekening jarenlang niets deed
Sinds de zomer van 2024 daalde de rente op Nederlandse spaarrekeningen gestaag. De ECB verlaagde toen stap voor stap haar beleidsrente omdat de inflatie afzwakte, en banken volgden met lagere spaarrentes. Bij ING, ABN AMRO en Rabobank krijg je op dit moment niet meer dan zo'n 1,3 procent over je saldo tot 100.000 euro. Ondertussen bleef het gespaarde bedrag van Nederlandse huishoudens gewoon groeien, tot ruim 540 miljard euro begin dit jaar. We sparen dus door, ook als het weinig opbrengt.
Herken je dit gevoel dat je geld op de bank langzaam minder waard wordt? Daar schreven we eerder over in waarom je spaargeld in 2026 stiekem op achteruitgaat. Die situatie is nu dus aan het kantelen.
De ECB draait de knop om
De oorzaak van de ommekeer ligt bij de inflatie, die dit jaar juist weer opliep in plaats van afzwakte. Hogere energieprijzen en internationale spanningen zorgden voor meer onzekerheid, en daar reageerde de ECB op met renteverhogingen: op 17 juni ging de beleidsrente omhoog naar 2,25 procent, op 10 september volgde nog een verhoging naar 2,50 procent. Cijfers van De Nederlandsche Bank laten zien dat de gemiddelde depositorente in mei al was opgeklommen naar 2,43 procent, de eerste stijging in bijna twee jaar. Wie de actuele cijfers zelf wil checken, kan terecht op de statistiekenpagina van DNB.
Dit sluit aan bij wat we eerder schreven over inflatie en hoe je je spaargeld beschermt: de rente volgt de inflatie, en nu die weer oploopt, doen banken uiteindelijk mee.
Dit levert je spaargeld nu echt op
Het verschil tussen grootbanken en de rest van de markt is groot geworden. Bij de grote drie hou je het bij die 1,3 procent, maar daarbuiten liggen de rentes flink hoger:
- Yapi Kredi Bank biedt momenteel 3,30 procent op een vrij opneembare rekening, de hoogste van Nederland
- Revolut zit op 3,10 procent
- bunq en Openbank bieden allebei 3,01 procent
- Trade Republic komt uit op 3,00 procent
Op een saldo van 20.000 euro maakt dat op jaarbasis al snel 300 tot 400 euro verschil tussen een grootbank en een van deze aanbieders. Genoeg reden om je bankafschrift eens goed te bekijken.
Zo vind je zonder gedoe de beste rente
Overstappen klinkt als een gedoe, maar dat valt mee. Je hoeft je huidige betaalrekening niet op te zeggen, je opent gewoon een losse spaarrekening bij een andere bank en maakt je saldo over. Een paar dingen om op te letten voordat je dat doet:
- Check of de aanbieder onder een depositogarantiestelsel valt. Bij Nederlandse en de meeste Europese banken is dat automatisch geregeld, bij sommige buitenlandse aanbieders moet je dat zelf nagaan
- Lees de actievoorwaarden. Sommige hoge rentes gelden alleen voor nieuwe klanten of voor een beperkte periode
- Heb je meer dan 100.000 euro spaargeld? Verdeel dat dan over meerdere banken, zodat je bij elke bank binnen de garantiegrens blijft
De Consumentenbond houdt actuele rentes en voorwaarden per bank bij, handig als startpunt voordat je overstapt.
Een tweede voordeel van overstappen: je dwingt jezelf om weer eens naar je financiën te kijken. Veel mensen laten hun spaarsaldo jarenlang gewoon staan zonder na te denken over waar dat geld het hardst voor ze werkt. Als je toch bezig bent, kun je meteen checken of je nog ergens een sluimerabonnement hebt lopen dat je vergeten was.
Deposito of vrij opneembaar, wat kies je
Naast gewone spaarrekeningen stijgen ook de rentes op deposito's. Begin juli lagen de hoogste tarieven voor een deposito van tien jaar rond de 3,46 procent, en op een looptijd van één jaar kreeg je ongeveer 3 procent. Bij sommige aanbieders loopt dat zelfs op tot boven de 4 procent, afhankelijk van de looptijd en het bedrag.
Het verschil met een gewone spaarrekening is dat je bij een deposito niet zomaar bij je geld kunt. Dat is prima voor een bedrag dat je toch niet op korte termijn nodig hebt, zoals een buffer die je pas over een paar jaar wilt gebruiken. Voor je noodfonds of geld waar je snel bij moet kunnen, blijft een vrij opneembare rekening de veiligere keuze, ook al levert die net wat minder op.
Zet dit vanavond nog in je agenda
De kans is groot dat je spaarrekening al jaren op dezelfde bank staat, gewoon omdat je er nooit meer naar hebt omgekeken. Nu de rentes eindelijk weer bewegen, loont het om vijf minuten te besteden aan vergelijken. Log in bij je huidige bank, kijk welke rente je nu krijgt, en zet die naast de tarieven van Revolut, bunq of Trade Republic. Blijkt er 100 tot 200 euro per jaar te winnen zijn, dan is een nieuwe rekening openen zo gepiept, en dat is geld dat je nu voor niets laat liggen.