Elke juni is het weer zover: het vakantiegeld van het afgelopen jaar stroomt binnen. Voor de gemiddelde Nederlander gaat het om ruim 1.700 euro netto - een flink bedrag om op één dag te zien staan. En precies daarom zijn er twee kampen: mensen die het direct weer hebben uitgegeven, en mensen die er maanden later nog van profiteren. Hier lees je hoe je bij de tweede groep terechtkomt.
Hoeveel houd je eigenlijk netto over?
Bij een modaal salaris van 48.000 euro bruto per jaar bouw je circa 3.556 euro bruto vakantiegeld op. Dat is het wettelijke minimum van 8 procent over je jaarsalaris. Netto houd je daar gemiddeld zo'n 1.766 euro van over, omdat vakantiegeld tegen een hoger belastingtarief wordt belast - het bijzonder tarief. Verdien je meer of minder dan modaal? Dan past het bedrag zich evenredig aan.
Goed om te weten: de rijksoverheid legt de exacte berekening uit als je wilt nagaan of je werkgever het juiste bedrag uitkeert. Hoeveel je uiteindelijk ontvangt hangt ook af van je sector en cao, maar het wettelijke minimum geldt voor iedereen.
Schulden aanpakken: de slimste rente die je ooit haalt
Heb je een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of een creditcardschuld? Dat is prioriteit één. De rente op consumentenkrediet loopt in Nederland al snel op tot 8, 10 of zelfs 12 procent per jaar. Op een spaarrekening haal je momenteel hooguit 2 tot 3 procent.
Elke euro die je niet aflost, kost je netto geld. Pak de schuld met het hoogste rentepercentage als eerste aan - niet de grootste, maar de duurste. Zodra die weg is, richting de volgende. Ben je schuldenvrij? Dan kijk je verder.
Eén uitzondering: als je hypotheek een lage rente heeft (zeg, onder de 3 procent) en je spaart of belegt tegen een hoger rendement, is extra aflossen op je hypotheek minder urgent. In alle andere gevallen geldt: schuld weg is winst.
Je spaarbuffer: hoe groot moet die eigenlijk zijn?
Het Nibud adviseert een buffer van minimaal 1.000 tot 2.500 euro voor onverwachte kosten. Heb je kinderen, een auto of een eigen woning? Dan is 5.000 euro realistischer - een kapotte cv-ketel of motorschade op de auto slurpt zo'n bedrag in één keer op.
Staat jouw buffer er mager bij? Gebruik dan een deel van het vakantiegeld om die eerst aan te vullen. Eerder legden we al uit waarom spaargeld in stilte terugloopt als je niet oplet - precies de reden waarom een gezonde buffer het fundament van je financiën vormt. Pas als die op orde is, heeft het zin om naar beleggen of andere stappen te kijken.
Sparen of beleggen: wat levert meer op?
Spaarrente bij de grote Nederlandse banken ligt momenteel tussen de 1,5 en 2,8 procent. Kleinere banken bieden soms iets meer, tot ruim 3 procent. Op 1.766 euro levert dat jaarlijks zo'n 35 tot 53 euro op - netto nog minder na belastingen in box 3.
Beleggen levert op de lange termijn historisch 6 tot 8 procent per jaar op, met alle risico's die daarbij horen. Maar dat gemiddelde geldt alleen als je het geld minimaal vijf tot tien jaar kunt laten staan. Heb je het over twee jaar nodig? Dan spaar je gewoon.
De slimste aanpak: zet een deel op een hogere spaarrekening voor de korte termijn, en beleg een deel in een breed gespreide index-ETF voor de lange termijn. Je hoeft daarvoor geen beleggingservaring te hebben - platforms als DeGiro of BUX laten je instappen met een paar honderd euro.
Investeren in huis of opleiding
Wacht je al een tijdje met achterstallig onderhoud? Een lekkend dak dat je nu laat repareren kost misschien 500 euro. Wacht je er drie jaar mee, dan kun je bij de volgende wateroverlast de rekening van schilder, stukadoor en vloerlegger tegelijk verwachten.
Isolatie is ook het bekijken waard als je in een slecht geïsoleerde woning woont. Dakisolatie heeft een terugverdientijd van 5 tot 10 jaar, maar verlaagt meteen je maandelijkse energierekening en verhoogt de waarde van je woning. De ISDE-subsidie loopt ook in 2026 nog - die dekt een deel van de kosten van spouwmuurisolatie en vloerisolatie.
Investeren in een opleiding of cursus werkt op dezelfde manier: betere vaardigheden leiden doorgaans tot betere carrièrekansen en uiteindelijk meer inkomen.
Zo maak je een concreet verdelingsplan voor je vakantiegeld
Niet alles gaat naar schulden of buffer - en dat hoeft ook niet. Een verdelingsplan helpt je keuzes maken zonder spijt. Een verdeling die financieel adviseurs regelmatig noemen:
- 50% naar spaarbuffer aanvullen of schulden aflossen
- 25% naar beleggen of sparen voor de langere termijn
- 25% naar vrij besteden - vakantie, een uitje of iets voor jezelf
Pas dit aan op je eigen situatie. Heb je geen schulden en een gezonde buffer? Dan kun je meer richting beleggen sturen. Net begonnen met sparen? Dan gaat er misschien 80 procent naartoe. De truc is dat je dit verdelingsplan maakt voordat het geld op je rekening staat - niet erna, als de uitgaven al gedaan zijn.
Wil je ook de rest van het jaar slim met je geld omgaan? AI-tools helpen je structureel slimmer met je geld om te gaan - een goed startpunt als je wilt doorgaan na het vakantiegeld.